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2023-09-01 10:31:18 作者： 沈剪燈
訾衍笑了下，道：「李總正好談到上次一筆款項花了一個多月才打到帳上，想問問為什麼。」
對面的中年男人搔搔腦袋，道：「以前我們操作的時候沒出過問題，這次不知怎麼搞的，匯款被扣了四十多天，銀行什麼合規部打電話來問錢的事，讓我們又是說明情況又是提交材料的，折騰死了。難道以後次次都得這樣？我們搞貨運的等不起啊。」
葉知理趕忙問：「您確認這次操作和之前完全一樣，沒有任何變化嗎？」
對方篤定地：「完全一樣。」
葉知理想了想，道：「事出必有因，銀行不會無緣無故扣押客戶的錢款，必然是某個行為，或者某一系列行為觸發了警報，資金才會被攔截。您或許不清楚，洗錢並不是一個單獨動作，而是長期的、有計劃的一系列行動與流程。以前這個行為沒有問題，不代表將來這個行為沒有問題。」
訾衍道：「李總畢竟不是銀行人員，對合規的理解和專業金融從業者不同，能夠詳細解釋一下嗎？」
葉知理點點頭，道：「洗錢大體上分為三個步驟，第一個叫處置，您可以簡單地理解為入帳。在這個階段，贓款會存入合法的金融機構，這是洗錢過程中最危險的一環，因為大量現金非常可疑，銀行必須上報巨額交易。為了逃避銀行的報告機制，會有人採用拆分的方法，持續、小額地將資金分多次存入銀行，所以我們對九千美金、九千九百九十九美金這樣的金額特別注意。」
訾衍道：「可是李總並不是存錢進銀行，而是接受境外其他銀行的匯款，這有什麼關聯嗎？」
葉知理道：「我方才也說了，洗錢並不是一個單獨動作，某一種異常舉動並不會招致合規部門的調查，只有前後幾件事情符合某種規律發生，危險信號累加超過閾值時，才會觸發反洗錢程序。比方說月度結餘與已知收入來源相比過高；海外活動涉及多筆原因不明的電匯；帳戶資金流動速率快，但日初和日終的餘額卻很少；多次存取以改變帳戶內貨幣金額，或不停在不同幣種之間兌換；用公司帳戶來購買不動產、奢侈品、遊艇、鑽石等等。這些在我們看來都是危險信號，我們會懷疑有人在不斷改變贓款形式，使那些原始犯罪所得無法被追蹤。」
訾衍摸了摸下巴：「我的確遇到一些客戶以公司的名義在海外購買私人房產，而且不少人這麼幹，但他們的帳戶好像沒事。」
葉知理道：「這個的確屬於金融管理的灰色地帶，銀行不太可能把這些人的資金全部攔截下來，也拿不出有力的證據來說這種行為就是將非法所得以合法的形式重新進入主流經濟體系。如果在處置和離析階段沒有留下任何文件，到了融合階段再想抓人定罪幾乎是不可能的。」
頓了頓，將目光投向桌對面的人，「李總，您的公司帳戶最近一段時期可能發生了不止一起被視為危險信號的舉動，這些信號都被銀行內部系統記錄在案，但沒有達到觸發警報的級別，所以一直能夠正常使用，也沒有人員調查。直到那筆境外匯款打入，可能是金額的原因，可能是開票的原因，可能是付款方的原因，也有可能是國際環境的影響，所有危險信號超出閾值，後台發出警報，導致反洗錢部門調查您的帳戶和資金動向。在這段時期，境外匯款肯定會被扣住，我們的調查依據難度、材料的充分程度，所花的時間也不同。來源、路徑清晰的話，五個工作日能就能處理完畢，進行放款。如果是特別難以追蹤，難以調查的案子，一個多月也有可能。如果長時間的調查之後仍然無法確定資金性質，我們只能把錢原路退回給境外。最壞的情況是，調查之後發現這筆錢的確是犯罪所得，我們會報警並上報給金融行動特別工作組和巴塞爾銀行監管委員會，贓款也會被沒收。您這次時隔四十多天才收到匯款，時間的確有些長，但終究不是個糟糕的結果。」
第29章
從海運公司出來，訾衍道：「幸好這次帶你來，不然客戶向我發難，我下不來台。」
葉知理嘟囔道：「下次不跟你來了，盡搞突然襲擊，我壓力好大。」
訾衍哈哈大笑：「算我的算我的，走，請你吃大餐，彌補一下精神損失。」
二人步入臨街一家餐廳，訾衍道：「這家我來過幾次，門面很普通，但味道相當不錯。」說著拿起菜單，熟練地點下幾樣菜。
葉知理托著腮幫子道：「跟你出來倒也省心。」
訾衍挑眉道：「那當然，論吃喝玩樂，我可是專業的。」
不多時，老闆從後廚出來，手中舉著一把熱騰騰裝滿各色海鮮的鐵鏟，抖動手柄，盡數倒入桌上的盤子裡，在寒冷的深秋激起一陣白霧。
葉知理驚訝地：「我從來沒見過這樣上菜。」
訾衍道：「這是當地特色，每天捕撈的新鮮海貨，一把扔進鍋里翻炒斷生，然後用鏟子架在炭火上慢烤，汁水都滲進蟹肉蝦殼裡，有嚼勁又入味。」
葉知理道：「原來如此。」
訾衍抬起頭和老闆搭話：「最近生意怎麼樣？」
老闆搖搖腦袋：「不行啊，海運行情一塌糊塗，我們這些做餐飲的跟著受影響。」
葉知理問：「遠洋航運怎麼了嗎？」
老闆騷搔頭皮，道：「最近幾個月貨櫃運價暴漲，國內的貨擠壓在倉庫出不去，快要爆倉，小老闆難啊。」