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    也就是說，不管存錢和借錢，錢莊都是盈利的。

    也因為如此，錢莊的客戶就縮小了許多，因為很多有錢人家，其實是有能力保護自己的現金銀子——亂世除外。

    而亂世錢莊也不一定保護得了他們的銀子。

    在這種情況下，古代錢莊並不是一本萬利，也不是暴利行業，遠遠不如時代商行賺錢來得快。

    所以黃昏提出建立銀行，客戶存錢不僅不收手續費，還要給客戶利息，這是背道而馳，也難怪沈熙禮無法理解。

    但沈熙禮不知道，錢莊發展下去就是銀號、銀行。

    這是大趨勢使然。

    只不過在步入現代銀行之前的這段時間，銀行也不針對小額存款。

    黃昏只好耐心給沈熙禮解釋：「我建立這個錢莊的目的，並不是靠存錢和借錢的那點手續費和利息來盈利，而是要用客戶的錢來賺錢，假設一個情況，當我們的錢莊遍及全國後，假設一個客戶在我們這裡存一百兩銀子，又假設我們有一萬個客戶，那就有一百萬兩銀子供我們拿去投資到其他行業，實際上肯定不止這個數額。」

    沈熙禮畢竟是大明商界最頂尖的人之一，很快醒悟過來，「按照這個設想的話，只要這個銀行建立起來，具有信譽，只是京畿這邊，存錢數就要超百萬！」

    京畿的權貴人家、富賈，隨隨便便一戶人平均下來就得有幾萬，有的甚至不止，保守預估，京畿這邊的存錢數額會在五百萬左右。

    黃昏頷首，「不錯，所以我們要吸引這筆資金，必須讓它們流動起來，而為了達成這個目的，就要用存錢有收益這個方式，來讓大筆資金進入我們的銀行。」

    沈熙禮明白這個道理。

    存錢到錢莊，你要付手續費和保管費，而你存錢到時代銀行，不僅沒有手續費和保管費，還有一筆利息收益，傻子都知道該怎麼做。

    沒人和錢過不去。

    但是有個問題……

    沈熙禮蹙眉問道：「但東家你有沒有想過，當客戶存錢到了一定數額後，假如是百萬之巨，我們要支付的利息可不是一筆小數目。」

    很是很大的一比巨款。

    黃昏笑道：「對，所以這些錢進了銀行後，我們必須拿它去變現，比如投資到華為房產之中，讓華為房產的業務發展到全國，這樣才能賺錢，還有一點，這一筆資金，我們也可以借出去，且存錢利息要比借錢利息低，這樣我們才能賺取中間差距。」

    這個銀行很好操作，按照後世的模式運行就可以。

    難點在於如何用客戶的存款變現。

    對於有著無數賺錢手段的黃昏而言，這一點真不是難事，近一點的華為房產，遠一點的醫學、農業、工業發展，都是賺大錢的契機。

    而且等水力發電那邊研發出來，再組建一個時代建設公司，可以承包大明各大重鎮城市的照明系統建設，這也是大賺的機會。

    沈熙禮還有最後一個問題：「那麼問題來了，如此多的巨款，我們如何保存、運輸，須知這會形成巨大的成本，我們又如何向存錢者保證信用？」

    黃昏笑道：「所以這件事離不開陛下，我們需要官方的信用，同時，我們還需要陛下對金融改革，將大明寶鈔的重要性提升起來，從而節省運輸、保存的成本，一旦大明寶鈔的作用提升，這不僅僅是在節省成本，更是貨幣的進步！」

    沈熙禮陷入沉思。

    寶鈔還能如何提升作用？

    他想不到。

    其實大明當下的寶鈔，作用已經很大的了，比宋朝的交子之類的，更廣泛流通，但有個問題：民眾的信任度。

    因為民眾害怕一個事情：國家濫發寶鈔。

    黃昏起身，「這些事情你不用擔心，你現在只需去做下面的事情：招聘大量的帳房先生，在繁華地段買一塊或者租一塊大地皮，修建時代銀行的總部，其他事情等著我的消息就行了，我這就去找陛下商量，對了，這個銀行到時候具體的事務交給梁巍生負責，你先提前給他通個氣，讓他先行理解一下銀行的運作原理。」

    沈熙禮只好點頭，依然有些擔心。

    而且不解。

    只修銀行總部，難道不修一個固若金湯的錢庫？

    黃昏離開時代商行，徑直去大內。

    朱棣今日略忙。

    等了約莫半個時辰，才召見黃昏，已經累成眼睛眯縫起來，不怎麼願意說話了——畢竟要準備返回順天，交代的事情很多。

    等黃昏進來行禮免禮後，沒好氣的道了句有屁快放。

    餓了。

    不過好在狗兒懂事，在朱棣累得不行的時候，已經去御廚那邊端了點心和蓮子羹過來，朱棣也不端架子，當著黃昏的面吃了起來。

    黃昏其實也想吃點點心，跑了一下午，也累。

    可又不好意思說。

    對面那位喝羹喝得不亦樂乎的可是天子，你敢像普通人那樣上前去拿他面前的點心，那就是典型的找死，得等他賞賜。

    吞了口口水，先說太醫院的事情，道：「陛下，可還曾記得微臣說過，關於預防天花、麻疹的事情，微臣已經和太醫院的呂薌、劉旭忠兩位御醫商討過，覺得此事可行，且還有一個想法，欲要在全國範圍內，改進分娩時的流程，減少因為分娩導致的母子俱亡的落後局面。」